La Banca 2025
El sector financiero latinoamericano está experimentando una transformación radical. La era digital ha abierto las puertas a nuevos competidores y ha empoderado a los consumidores. Conceptos como el Open Banking, la proliferación de Neobancos y el auge de las Fintech están redefiniendo el panorama. Para sobrevivir y prosperar, los bancos deben reinventarse y aprovechar las oportunidades que brinda la tecnología.
¿Qué factores están impulsando esta transformación?
Open Banking
La apertura de los datos bancarios a terceros ha generado un ecosistema de innovación sin precedentes. En países como Brasil y México, donde esta regulación ya está en marcha, se ha observado un crecimiento exponencial de servicios financieros personalizados como préstamos basados en datos y gestión de finanzas personales.
Neobancos
Con modelos de negocio centrados en el cliente y experiencias digitales intuitivas, los Neobancos han logrado captar una significativa porción del mercado, especialmente entre los millennials. En Latinoamérica, Nubank destaca como un caso de éxito, con más de 50 millones de clientes en Brasil, México, Argentina y Colombia.
Fintech
El ecosistema Fintech ha diversificado su oferta, abarcando desde pagos móviles y préstamos digitales hasta seguros personalizados y gestión de inversiones. Según un estudio de Finnovista, el número de Fintech en Latinoamérica creció un 47% en 2022, evidenciando el dinamismo del sector.
La implementación de Bre-B en Colombia representa un avance significativo en la modernización del sistema de pagos del país. Al permitir transacciones instantáneas y en tiempo real, Bre-B no solo mejora la experiencia del usuario, sino que también fomenta la inclusión financiera y estimula la innovación en el sector.
- Características Principales
- Temores Comunes
- Interoperabilidad: Bre-B permitirá realizar transferencias inmediatas entre diferentes entidades financieras las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin costo durante los primeros años de operación.
- Velocidad y Eficiencia: Las transacciones se completarán en aproximadamente 20 segundos, lo que mejorará significativamente la eficiencia económica y la experiencia del usuario.
- Llave Única: Los usuarios podrán realizar transacciones utilizando una "llave", que puede ser su número de celular, correo electrónico o cédula. Esta llave simplificará el proceso de identificación y acceso al sistema.
- Costos Ocultos.
- Seguridad.
- Inclusión Financiera.
- Adaptación Tecnológica.
- Regulación Incierta.
- Competencia y Rentabilidad.
Adecuaciones Necesarias
La adopción de Bre-B exige una transformación profunda de los bancos. A continuación, se detallan los principales desafíos:
- Modernización Tecnológica: Migración a microservicios, APIs abiertas, Bases de Datos en tiempo real y Cloud Computing. Implementación de CEP para procesamiento de eventos y fortalecimiento de la infraestructura.
- Ciberseguridad: Refuerzo de la seguridad con SIEM, MFA, Cifrado de datos y Pruebas de penetración. Creación de un CSIRT (Computer Security Incident Response Team).
- Talento Humano: Capacitación en tecnologías emergentes como Blockchain, IA y Machine Learning. Fomento de una cultura de innovación y programas de Upskilling y Reskilling.
- Nuevos Modelos de Negocio: Desarrollo de productos y servicios basados en datos, como préstamos personalizados y gestión de inversiones automatizadas. Construcción de ecosistemas digitales.
- Gestión del Cambio: Comunicación clara, Identificación y Gestión de resistencias, creación de equipos multidisciplinarios y medición del progreso con KPIs (Key Performance Indicators).
En resumen, los bancos deben modernizar su tecnología, fortalecer su seguridad, capacitar a su personal, innovar en sus modelos de negocio y gestionar el cambio de manera efectiva para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece Bre-B.
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